Verslininkų, ieškančių papildomo finansavimo idėjoms įgyvendinti, gali laukti staigmena – paskola nėra garantuota net finansiškai sėkmingai įmonei. Neigiamo sprendimo priežastimi dažnai tampa neatlikti namų darbai – neįvertinti potencialaus kreditoriaus reikalavimai, dokumentų trūkumas ar pernelyg aptakiai aprašyta paskolos paskirtis.
Kad skolintojų sprendimas nenustebintų, kviečiame skaityti praktinį gidą, kaip gauti paskolą verslui.
Pagrindinės verslo paskolos sąlygos
Kiekviena finansinė institucija turi savus reikalavimus potencialiems klientams, tad planuojant kreiptis dėl verslo paskolos vertėtų atidžiai juos išanalizuoti.
Finansuotojai dažniausiai dėmesį kreipia į šiuos dalykus: kaip ilgai veikia įmonė, ar ji tai daro sėkmingai, kokia yra verslo pagrindinė veikla, kokios pajamos gaunamos ir koks pelnas generuojamas, kaip atrodo įmonės kredito istorija ir ar nėra mokestinių skolų ar kitų pradelstų mokėjimų.
Kitus reikiamus duomenis specialistai randa jiems prieinamuose išoriniuose šaltiniuose.
Tad pasiruošus pagrindinius dokumentus iš anksto, sprendimas dėl verslo paskolos suteikimo gali būti daug greitesnis.
Komercinių bankų reikalavimai įprastai yra griežtesni, jiems reikia pateikti daugiau finansinių ataskaitų ir dokumentų, parodančių įmonės veiklos istoriją, o alternatyvūs skolintojai labiau vertina neseniai įvykusius sandorius.
„Noviti Finance” verslo paskolas teikia nepriklausomai nuo įmonės dydžio bei sektoriaus, kuriame ji veikia. Svarbiausia atitikti šias tris sąlygas:
- Įmonė veikia ilgiau negu tris mėnesius, o mėnesinė jos apyvarta yra bent 10 tūkstančių eurų.
- Įmonė yra įregistruota kaip uždaroji akcinė bendrovė (UAB), mažoji bendrija (MB), individuali įmonė (IĮ), žemės ūkio bendrovė (ŽŪB) ar viešoji įstaiga (VšĮ). Verslo paskola teikiama ir ūkininkams, gebantiems pagrįsti savo pajamas dokumentais.
- Tiek įmonė, tiek įmonės savininkas asmeniškai turi gerą kredito istoriją.
Kokių dokumentų reikia verslo paskolai?
Verslo paskolų kreditoriai įprastai pateikia ilgą sąrašą jiems reikalingų dokumentų – tenka pasiruošti įmonės registracijos duomenis, skirtingų periodų finansines ataskaitas, pateikti banko sąskaitų išrašus, paskolos panaudojimo planą ir verslo planą su finansinėmis prognozėmis.
Dažnai prašoma ir VMI bei „Sodros“ pažymų, kad įmonė neturi įsiskolinimų, sutartį pasirašysiančių asmenų tapatybės dokumentų, o kartais – informacijos apie akcininkus ar naudos gavėjus, sutarčių su klientais ar papildomų paaiškinimų dėl pinigų srautų.
Jeigu imant paskolą užstatomas turtas, reikia nepamiršti pasirūpinti ir nuosavybės įrodymo, turto vertinimo bei esamų jo suvaržymų dokumentais.
„Noviti Finance” sprendimui dėl paskolos priimti dažniausiai užtenka šių dokumentų:
- įmonės sąskaitos išrašo,
- naujausios balanso ataskaitos,
- pelno (nuostolio) ataskaitos.
Kitus reikiamus duomenis specialistai randa jiems prieinamuose išoriniuose šaltiniuose.
Tad pasiruošus pagrindinius dokumentus iš anksto, sprendimas dėl verslo paskolos suteikimo gali būti daug greitesnis.
Ką tikrina finansuotojas?
Visų dokumentų pagrindinis tikslas – įrodyti įmonės mokumą – t. y. kad ji ne tik gebės pasinaudoti paskola verslui, bet ir laikysis nustatyto grąžinimo termino.
Todėl kreditoriai, nagrinėdami jiems pateiktus duomenis, vertina, ar verslas turi stabilią apyvartą ir kokia ji yra, ar laiku vykdo jau iš anksčiau turimus finansinius įsipareigojimus ir ar nauja paskola kritiškai nepadidins jau turimos skolų naštos.
Daugelį verslininkų, besikreipiančių dėl paskolos, stebina tai, kad vertinama ir jų asmeninė kredito istorija. Tačiau verslo savininkų mokėjimų drausmė kreditorių akyse yra labai svarbi, nes leidžia numatyti, kaip atsakingai įmonė atsiskaitys su finansuotoju.
Tiesa, reikia suprasti, kad dokumentų vertinimo procese galutinį sprendimą dėl paskolos suteikimo nulems ne vienas konkretus aspektas, o jų visuma ir bendras įmonės vaizdas.
Kaip aprašyti paskolos tikslą?
Kiekvieno verslo situacija yra individuali, tad ir finansavimo gali reikėti skirtingiems tikslams – vienos įmonės tik startuoja ir ieško paspirties savo verslo pradžiai, kitos jau planuoja plėtrą, tad nori įsigyti naujus įrengimus ar papildomų žaliavų, trečioms reikia daugiau apyvartinių lėšų.
Todėl paskolos tikslo aprašymas yra labai svarbus, kadangi jis parodo, kad verslas apgalvojo ir įvertino, kokią naudą galėtų suteikti papildomas kreditas ir kaip jis padėtų uždirbti daugiau pinigų.
Paskolos tikslą verta aprašyti išsamiai. Visų pirma, reikėtų nurodyti, kas bus įsigyjama už gautus pinigus, tuomet kokią naudą tai suteiks verslui ir kaip ši nauda vėl taps pinigais, iš kurių bus grąžinamas kreditas.
Taip pat svarbu parodyti, kad įmonė turi atsarginį planą ir gebės mokėti paskolos įmokas net ir tuo atveju, jeigu numatytas verslo planas nenusiseks.
Kai kurios finansinės institucijos yra lankstesnės ir leidžia įmonėms paskolintas lėšas naudoti ne tik pagal paraiškoje nurodytą tikslą, tačiau vis dėlto detalus jo aprašymas gali teigiamai paveikti galutinį sprendimą dėl paskolos suteikimo.
Dėl ko paraiškos dažniausiai atmetamos?
Nors priežasčių, dėl kurių verslo paskolos paraiška gali būti atmesta, yra nemažai, šios kartojasi dažniausiai:
- įmonė turi mokestinių skolų ar yra skolinga „Sodrai”,
- verslas arba jos savininkai turi neigiamą kredito istoriją,
- įmonės apyvarta yra mažesnė negu nustatyta minimali kreditoriaus riba,
- verslas veikia trumpiau negu leidžia finansuotojo reikalavimai,
- įmonės teisinė forma nėra priimtina konkrečiam skolintojui,
- pateikiami ne visi arba neišsamūs reikiami dokumentai,
- neaiškiai arba pernelyg aptakiai nurodytas paskolos tikslas,
- turimi finansiniai įsipareigojimai yra per dideli ir neleidžia įmonei laikytis dar vieno paskolos grąžinimo termino,
- vienu metu verslas kreipiasi į daug potencialių kreditorių.
Daugumos priežasčių galima išvengti – dar prieš teikiant paskolos paraišką reikia įvertinti savo įmonės situaciją ir išanalizuoti, ar ji atitinka pasirinkto skolintojo reikalavimus.
Paraiškos eiga: nuo pateikimo iki lėšų išmokėjimo
Pasirinkus dėl verslo paskolos kreiptis į „Noviti Finance”, nuo paraiškos pateikimo iki pinigų pervedimo į sąskaitą bus vos keli žingsniai:
Užpildykite paraišką. Tai nieko nekainuoja ir trunka vos kelias minutes, tuo pačiu „Noviti Finance” interneto puslapyje bus sukurta ir jūsų vartotojo paskyra.
Gaukite paskolos pasiūlymą. „Noviti Finance” specialistai nedelsdami su jumis susisieks ir paprašys atsiųsti įmonės sąskaitos išrašą, naujausią balansą ir pelno (nuostolio) ataskaitą.
Sprendimą dėl paskolos suteikimo dažniausiai galima gauti per valandą nuo reikiamų dokumentų išsiuntimo – galutinis terminas priklauso nuo paskolos tikslo ir įmonės finansinės situacijos.
Pinigai skolinami laikotarpiui iki 36 mėnesių, suteikiama galimybė 50 proc. sumos grąžinti termino pabaigoje. Pageidaujama paskolos suma nulemia, ar bus reikalingas turto įkeitimas, ar bus suteikta verslo paskola be užstato.
Pasirašykite sutartį. Jeigu sprendimas dėl verslo paskolos teigiamas, sutartis iš karto įkeliama į vartotojo paskyrą „Noviti Finance” interneto puslapyje, o ją pasirašyti galima elektroniniu parašu nuotoliniu būdu.
Pinigai pervedami tą pačią dieną. Paraiškoje nurodytą banko sąskaitą prašomos paskolos lėšos pasiekia tą pačią dieną, kai buvo pasirašyta sutartis.
Tinkamai pasiruošus, įmanoma visą šį procesą pereiti per 24 valandas. Už darbo spartą papildomai mokėti nereikės: „Noviti Finance” turi vos du aiškiai apibrėžtus mokesčius – sutarties mokestį ir metines nekintamas palūkanas.
Nusprendus paskolą grąžinti anksčiau laiko, papildomi mokesčiai taip pat nėra taikomi.
Įmonei susidūrus su finansiniais sunkumais, paskolos įmokos gali būti atidėtos laikotarpiui iki 4 mėn. – tuo metu reikėtų mokėti tik palūkanas. O štai verslo nesėkmės atveju, laiduotojams teks sumokėti tik likutinę skolą – palūkanos skaičiuojamos nebus.
Kaip pasiruošti prieš teikiant paraišką?
Pirmas žingsnis – išanalizuoti verslo paskolas teikiančių kreditorių reikalavimus ir išsirinkti skolintoją, kurio kriterijus įmonė jau atitinka. Kreipimasis į daug potencialių skolintojų bandant gauti daugiau pasiūlymų galiausiai gali pabloginti situaciją.
Įsitikinę, kad atitinkate finansavimo sąlygas, patikrinkite tiek įmonės, tiek savo asmeninę kredito istorijas. Radę pradelstų skolų, iš karto jas apmokėkite.
Pasiruoškite tris pagrindinius dokumentus – įmonės sąskaitos išrašą, naujausią balansą ir pelno (nuostolio) ataskaitą. Apgalvokite ir aiškiai aprašykite paskolos tikslą, taip pat apskaičiuokite, kokio dydžio įmoką jūsų įmonė bus pajėgi mokėti finansuotojui kiekvieną mėnesį.
